Pro koho pojištění řešíte
Trvalé omezení, invalidita, rehabilitace, pracovní neschopnost a dopad na rodinu či podnikání.
Trvalé následky, hospitalizace, sport, péče rodiče, asistence a další rodinné náklady.
Konkrétní disciplína, soutěž, organizovaný trénink, rizikové sporty, nadmořská výška a motorové aktivity.
Reklama
Následující odkazy vedou k partnerům. Výpočet, sportovní a pracovní riziko, nabídku, pojistné částky, tabulky, výluky, cenu a smlouvu řeší vždy zvolený partner.
Nabídka úrazového pojištění
Partnerská cesta pro zjištění konkrétní nabídky a podmínek úrazového pojištění.
- ověřte trvalé následky a progresi,
- zkontrolujte denní dávky,
- prověřte povolání a sporty,
- přečtěte výluky a hlášení škody.
Porovnání úrazového pojištění
Vhodné pro porovnání ceny a hlavních parametrů úrazového krytí.
- porovnejte stejné částky,
- ověřte progresi a tabulku,
- zkontrolujte děti a sporty,
- prověřte vztah k životnímu pojištění.
Úrazové pojištění a rizikové sporty
Vhodné pro pokračování ke konkrétnímu pojistiteli a ověření běžné nebo sportovní varianty.
- ověřte trvalé následky, léčení a hospitalizaci,
- zkontrolujte progresi,
- prověřte rizikové sporty,
- potvrďte asistenční služby.
Úrazové pojištění řeší příčinu, ne jen zdravotní stav
Pojistnou událostí musí být úraz podle definice smlouvy. Stejné zdravotní omezení způsobené nemocí nemusí být kryté. Pro ochranu rodinného příjmu proto porovnejte úrazovou smlouvu s životním pojištěním zahrnujícím invaliditu, pracovní neschopnost a úmrtí z nemoci.
Trvalé následky úrazu
Trvalé následky jsou dlouhodobé zdravotní omezení, které se hodnotí podle oceňovací tabulky pojišťovny. Výše plnění obvykle vychází z procenta poškození, základní pojistné částky a případné progrese.
| Parametr | Co zjistit |
|---|---|
| Pojistná částka | Základ, ze kterého se počítá procentní plnění před progresí. |
| Počátek plnění | Zda se plní od 0,5 %, 1 %, 10 % nebo jiné hranice. |
| Oceňovací tabulka | Jaké procento je přiřazeno konkrétnímu omezení a zda existuje rozpětí. |
| Progrese | Od kterého procenta se plnění zvyšuje a jak rychle roste. |
| Více následků | Jak se procenta sčítají, omezují a hodnotí u jedné nebo více událostí. |
| Doba hodnocení | Kdy je stav považován za ustálený a jaká je lhůta pro nové posouzení. |
Progrese: vysoký násobek nestačí
Dvě smlouvy mohou uvádět stejnou maximální progresi, ale vyplatit rozdílnou částku. Záleží na základním limitu a celé křivce. Porovnávejte modelové plnění například při 10 %, 25 %, 50 % a 100 % trvalých následků.
Invalidita následkem úrazu versus trvalé následky
Invalidita je založená na poklesu pracovní schopnosti a rozhodnutí příslušného orgánu či smluvní definici. Trvalé následky hodnotí zdravotní poškození podle tabulky. Úraz může vést k oběma událostem, ale není to automatické.
Léčení úrazu, denní odškodné a pracovní neschopnost
| Krytí | Princip | Co kontrolovat |
|---|---|---|
| Léčení úrazu | Plnění podle tabulkové nebo skutečné doby léčení. | Minimální délku, maximální počet dní, tabulku a souběh více zranění. |
| Pracovní neschopnost po úrazu | Denní dávka navázaná na potvrzenou neschopnost. | Karenci, příjem, zaměstnání či OSVČ, maximum a návrat do práce. |
| Hospitalizace | Dávka za noc nebo den pobytu v nemocnici. | Minimální dobu, JIP, rehabilitaci, lázně a zahraniční zařízení. |
Krátké léčení může pokrýt vlastní finanční rezerva. Denní dávky posuzujte až po zajištění vysokých trvalých následků a dalších katastrofických rizik.
Dospělý, zaměstnanec a OSVČ
U pracujícího člověka zvažte příjem, rodinu, dluhy, povolání a délku rezervy. Riziková práce, řízení, práce ve výškách nebo s nástroji může ovlivnit cenu a přijatelnost. Změnu povolání oznamujte podle smlouvy.
OSVČ má navíc pokračující podnikatelské náklady. Úrazová denní dávka ale nenahrazuje firemní pojištění ani invaliditu z nemoci.
Úrazové pojištění dítěte
U dítěte není hlavním cílem náhrada mzdy. Důležitější mohou být trvalé následky, úprava bydlení, rehabilitace, pomůcky a výpadek příjmu rodiče, který o dítě pečuje. Denní odškodné může být doplňkové.
- trvalé následky s dostatečnou částkou a progresí,
- sport ve škole, oddílu, na táboře a v zahraničí,
- hospitalizace a asistenční služby,
- péče rodiče a doprovod dítěte,
- aktualizace sportů a věku.
Sporty a rizikové aktivity
Ověřte přesný název aktivity a režim. Rekreační lyžování na vyznačené sjezdovce může být posuzované jinak než freeride, závod nebo trénink. Totéž platí pro potápění, ferraty, bojové a motorové sporty.
| Otázka | Příklad |
|---|---|
| Rekreačně, nebo organizovaně? | Občasná jízda versus pravidelný trénink v klubu. |
| Soutěž? | Závod, turnaj, časomíra nebo příprava na soutěž. |
| Obtížnost a prostředí? | Ferrata, volný terén, nadmořská výška, hloubka nebo rychlost. |
| Motor? | Motocykl, čtyřkolka, motorový člun nebo letecká aktivita. |
| Profesní činnost? | Instruktor, trenér, závodník nebo placené vystoupení. |
Alkohol, bezpečnostní pomůcky a porušení pravidel
Výluky nebo krácení mohou souviset s alkoholem, drogami, úmyslem, neuposlechnutím lékaře, chybějící přilbou či jištěním a porušením zákona nebo pravidel sportu. Přesné důsledky stanoví smlouva.
Úraz v zahraničí
Úrazové pojištění může vyplatit sjednanou částku, ale neřeší automaticky zahraniční léčebné výlohy, zásah horské služby a repatriaci. Na cestu potřebujete také cestovní pojištění se správnou sportovní kategorií.
Cestovní pojištění Pojištění na dovolenou
Co dělat po úrazu
Dodržujte doporučení, kontroly a rehabilitaci a uchovávejte všechny zprávy.
Událost oznamte ve lhůtě a popište přesně místo, činnost a mechanismus úrazu.
Lékařské zprávy, pracovní neschopnost, policie, zaměstnavatel nebo sportovní organizátor.
Po ustálení stavu požádejte o hodnocení podle pravidel smlouvy.
Dokumentace úrazu
- první lékařská zpráva s popisem úrazu,
- následné kontroly, operace a rehabilitace,
- rentgen, magnetická rezonance a další nálezy,
- záznam policie, zaměstnavatele, školy nebo sportovního klubu,
- pracovní neschopnost a příjmové doklady, pokud jsou relevantní,
- fotografie místa, vybavení a ochranných pomůcek.
Více úrazů a více smluv
Úrazové pojištění je obnosové, takže lze za určitých podmínek čerpat z více platných smluv. Každou událost ale posuzuje každý pojistitel podle vlastní definice a tabulek. Zkontrolujte, zda neplatíte několik nízkých smluv místo jedné smysluplně nastavené ochrany.
Finální checklist
- trvalé následky mají dostatečnou základní částku,
- znám průběh progrese, ne jen maximální násobek,
- vím, od jakého procenta se plní,
- denní dávky odpovídají rezervě a příjmu,
- sport, povolání a zahraničí jsou správně zařazené,
- invaliditu a nemoc řeším širším životním pojištěním,
- znám výluky alkoholu a bezpečnostních pravidel,
- vím, jak úraz nahlásit a doložit.
Časté otázky k úrazovému pojištění
Co je progrese?
Zvyšuje plnění u vážných trvalých následků. Porovnávejte konkrétní korunové plnění při různých procentech.
Kdy se hodnotí trvalé následky?
Po ustálení zdravotního stavu podle pravidel pojišťovny.
Kryje úrazové pojištění nemoc?
Obvykle ne; širší rizika z nemoci řeší životní pojištění.
Jsou všechny sporty kryté?
Ne. Konkrétní sport a režim musíte ověřit v podmínkách.