Refinancování, konsolidace, nebo nová půjčka?
Správný postup závisí na počtu závazků a na tom, co chcete změnit. Než odešlete žádost, vyberte situaci, která se vás skutečně týká.
Řešíte refinancování jednoho úvěru. Porovnejte zůstatek, novou sazbu, RPSN, konec splácení a celkovou částku.
Pravděpodobně hledáte konsolidaci, která může spojit více podporovaných půjček do jednoho nového úvěru.
Nové peníze navíc zvyšují jistinu a mohou prodloužit splácení. Nejdřív ověřte, zda navýšení opravdu potřebujete.
Reklama · partnerské odkazy
Následující odkazy vedou k partnerům. Osobní údaje, údaje o původní půjčce, posouzení schopnosti splácet, nabídku, schválení a smlouvu řešíte přímo u zvoleného partnera.
Možnost převést jednu nebo spojit více podporovaných půjček. Porovnejte novou RPSN, celkovou splatnou částku a délku splácení.
Raiffeisenbank umožňuje řešit převod jedné i více půjček. Aktuální sazbu, RPSN, podmínky převodu, novou splátku a schválení vždy určuje banka.
Další možnost pro porovnání dostupných úvěrových variant u partnera. Konečný výsledek závisí na údajích žadatele a pravidlech poskytovatelů.
Bez aktuální částky potřebné k doplacení původní půjčky nelze novou nabídku spolehlivě porovnat.
Co refinancování půjčky znamená
Při refinancování nový úvěr nahradí původní půjčku. Nový poskytovatel může podle svých pravidel zajistit doplacení starého závazku nebo vám sdělit postup, jak původní půjčku uzavřít. Od refinancování lze očekávat změnu podmínek, nikoli automatickou úsporu.
Smyslem může být nižší celková cena, vhodnější splátka, kratší doba splácení, jednodušší správa nebo odstranění nevýhodných doplňkových podmínek. Každý z těchto cílů je ale potřeba hodnotit samostatně.
Jak se připravit na refinancování
Zjistěte částku potřebnou k úplnému doplacení původní půjčky k plánovanému datu.
Připravte sazbu nebo RPSN, splátku, konec splácení a zbývající celkovou částku.
Ověřte postup, lhůty a případné náklady podle smlouvy a aktuálních pravidel poskytovatele.
Novou nabídku porovnávejte bez zbytečného navýšení, jinak srovnáváte dva odlišné závazky.
Co porovnat mezi původní a novou půjčkou
| Údaj | Původní půjčka | Nová nabídka |
|---|---|---|
| Částka k doplacení | Aktuální zůstatek a další platby do úplného splacení. | Výše nového úvěru potřebná k převodu bez zbytečného navýšení. |
| Měsíční splátka | Současné zatížení rozpočtu. | Nová splátka, ale vždy společně s novou dobou splácení. |
| RPSN a sazba | Aktuální cena původního závazku. | Nové RPSN, sazba a povinné náklady. |
| Konec splácení | Datum poslední plánované splátky. | Zda se závazek zkrátí, zachová, nebo prodlouží. |
| Celkové náklady | Kolik ještě zaplatíte při pokračování bez změny. | Kolik zaplatíte za nový úvěr včetně souvisejících nákladů. |
| Doplňkové služby | Pojištění, účet nebo jiné produkty navázané na původní půjčku. | Cena a dobrovolnost služeb spojených s novou nabídkou. |
Nižší splátka nemusí znamenat levnější půjčku
Poskytovatel může snížit měsíční splátku prodloužením doby splácení. Domácímu rozpočtu se tím může krátkodobě ulevit, ale úvěr budete splácet déle a celkově můžete zaplatit více.
Kdy může refinancování dávat smysl
- nová nabídka má po započtení všech nákladů nižší celkovou cenu,
- chcete splácení zkrátit a vyšší splátku bezpečně zvládnete,
- potřebujete upravit splátku kvůli rozpočtu a rozumíte dopadu delšího splácení,
- původní půjčka má nevýhodné poplatky nebo doplňkové podmínky,
- chcete změnit poskytovatele a nová smlouva je pro vás srozumitelnější.
Kdy změnu raději důkladně přepočítat
- do konce původního splácení zbývá už jen krátká doba,
- nová nabídka výrazně prodlužuje dobu splácení,
- součástí nabídky jsou další peníze, které původně nepotřebujete,
- nová sazba vypadá nízko, ale RPSN nebo celková splatná částka jsou vysoké,
- neznáte náklady na ukončení původní smlouvy,
- poskytovatel vytváří tlak na okamžitý podpis.
Co se stane s původní půjčkou
Před podpisem nové smlouvy si nechte vysvětlit, kdo a jak původní půjčku doplatí. Po dokončení převodu si ověřte, že starý závazek skutečně skončil, nemá nedoplatek a případné inkaso nebo trvalý příkaz lze bezpečně zrušit.
Doklady o doplacení a ukončení původního úvěru si uschovejte. Novou půjčku potom kontrolujte podle splátkového kalendáře a smlouvy nového poskytovatele.
Bezpečnost při refinancování online
Údaje o příjmech a závazcích zadávejte pouze na stránce banky nebo oprávněného partnera. Nikomu neposílejte heslo, PIN, celé přihlašovací údaje ani potvrzovací kódy. Pojistime.to žádost o úvěr nepřijímá a takové údaje nepožaduje.
Kontrolní seznam před podpisem
- Znám aktuální částku potřebnou k doplacení původní půjčky.
- Vím, kolik bych ještě zaplatil bez refinancování.
- Znám RPSN, sazbu, splátku a celkovou splatnou částku nové nabídky.
- Porovnal jsem datum poslední splátky před změnou a po změně.
- Rozumím nákladům na předčasné splacení a převod.
- Nová půjčka neobsahuje zbytečné peníze navíc.
- Vím, kdo zajistí doplacení a uzavření původního závazku.
Časté otázky k refinancování půjčky
Jaký je rozdíl mezi refinancováním a konsolidací?
Refinancování obvykle nahrazuje jeden stávající úvěr novým úvěrem s jinými podmínkami. Konsolidace zpravidla spojuje více závazků do jednoho nového úvěru.
Znamená nižší splátka vždy úsporu?
Ne. Nižší splátka může vzniknout prodloužením doby splácení, takže celková splatná částka může být stejná nebo vyšší. Je nutné porovnat RPSN, délku splácení a celkové náklady.
Co potřebuji znát před refinancováním půjčky?
Připravte si aktuální zůstatek úvěru, měsíční splátku, zbývající dobu splácení, sazbu nebo RPSN, celkovou částku zbývající k úhradě a podmínky předčasného splacení.
Kdo rozhoduje o schválení refinancování?
O schválení, sazbě, RPSN, výši nové splátky a smluvních podmínkách rozhoduje vždy banka nebo jiný oprávněný poskytovatel, nikoli Pojistime.to.