Nejdřív si vyberte, co skutečně potřebujete řešit
Ne každou finanční situaci je vhodné řešit další půjčkou. Rozdělili jsme proto nejčastější možnosti podle toho, zda potřebujete nový úvěr, upravit staré závazky nebo financovat bydlení.
Pro plánovaný jednorázový výdaj, který zvládnete splácet i při běžném kolísání rodinného rozpočtu.
Nejdřív prověřte konsolidaci nebo refinancování. Nižší splátka sama o sobě ale nemusí znamenat nižší celkové náklady.
U větších částek a dlouhodobého financování porovnejte také hypotéku nebo účelové financování bydlení.
Jak porovnávat půjčky online
Při výběru půjčky nezačínejte otázkou, kolik vám poskytovatel může půjčit. Začněte tím, kolik opravdu potřebujete a jakou splátku zvládnete dlouhodobě. Půjčky online mohou být rychlé, ale rychlost sjednání by neměla nahradit kontrolu smlouvy, nákladů a rizik.
Nepůjčujte si automaticky maximum. Vyšší jistina znamená vyšší celkové náklady.
U všech nabídek používejte stejnou částku a podobnou dobu splácení.
Sledujte RPSN, celkovou splatnou částku, poplatky a podmínky předčasného splacení.
Reklama · partnerské odkazy
Následující odkazy vedou k partnerům. Žádost, osobní údaje, posouzení schopnosti splácet, nabídku a smlouvu řešíte přímo u zvoleného partnera.
Online žádost o 5 000 až 2 000 000 Kč. Konkrétní úrok, RPSN, splátku a schválení určuje Zonky po individuálním posouzení.
Bankovní půjčka s online cestou k nabídce. Aktuální sazbu, RPSN, výši splátky, dostupnost a schválení vždy ověřuje Raiffeisenbank.
Možnost porovnat nabídky u specializovaného partnera. Výsledek závisí na údajích žadatele a pravidlech jednotlivých poskytovatelů.
Další půjčka nemusí situaci zlepšit. Nejprve porovnejte možnosti sloučení nebo změny stávajících úvěrů.
Co sledovat u bankovní půjčky
| Údaj | Proč je důležitý |
|---|---|
| RPSN | Pomáhá porovnat celkové roční náklady úvěru, nejen samotný úrok. |
| Celková splatná částka | Ukazuje, kolik celkem zaplatíte při řádném splácení podle nabídky. |
| Doba splácení | Delší doba může snížit měsíční splátku, ale zvýšit celkové náklady. |
| Poplatky | Prověřte sjednání, správu, změny smlouvy, upomínky i případné doplňkové služby. |
| Předčasné splacení | Zkontrolujte, za jakých podmínek lze úvěr částečně nebo úplně splatit dříve. |
| Pojištění schopnosti splácet | Ověřte cenu, rozsah krytí, čekací doby, výluky a zda je pojištění povinné nebo volitelné. |
RPSN a úroková sazba nejsou totéž
Úroková sazba vyjadřuje cenu půjčených peněz. RPSN se používá pro širší porovnání nákladů spotřebitelského úvěru, protože vedle úroku zahrnuje také vybrané náklady spojené s úvěrem. Při srovnávání proto sledujte obě hodnoty a vždy také celkovou částku splatnou spotřebitelem.
Dvě půjčky se stejnou úrokovou sazbou nemusí stát stejně. Rozdíl mohou způsobit poplatky, povinné doplňkové služby nebo odlišná doba splácení. Stejně tak velmi nízká měsíční splátka může vypadat lákavě, ale při dlouhém splácení může znamenat vyšší celkovou cenu.
Půjčka, konsolidace, nebo refinancování?
Nová půjčka přináší nové peníze a nový závazek. Konsolidace obvykle spojuje více stávajících závazků do jednoho. Refinancování nahrazuje starší úvěr novým úvěrem s jinými podmínkami. U všech variant porovnejte celkové náklady před změnou a po změně.
Nižší nová splátka může vzniknout pouze prodloužením doby splácení. To může domácímu rozpočtu krátkodobě ulevit, ale zároveň zvýšit částku zaplacenou za celý úvěr. Proto vždy porovnávejte nejen měsíční zatížení, ale i konečný účet.
Kdy další půjčku raději nebrat
- novou půjčkou chcete pravidelně hradit běžné výdaje domácnosti,
- už nyní splátky nezvládáte bez dalšího zadlužování,
- nemáte přehled o všech závazcích a jejich celkové ceně,
- poskytovatel vytváří tlak na okamžitý podpis,
- někdo požaduje přístupové údaje k bankovnictví nebo platbu předem bez jasného důvodu,
- nabídka slibuje jisté schválení bez posouzení vaší situace.
Při potížích se splácením je lepší začít včas komunikovat s věřitelem a hledat řešení dříve, než vzniknou další sankce a prodlení. Pojistime.to není dluhová poradna a neposuzuje individuální finanční situaci.
Bezpečnost při sjednávání půjčky online
Žádost vyplňujte pouze na stránce banky nebo oprávněného partnera. Zkontrolujte doménu, zabezpečené připojení a totožnost poskytovatele. Nikomu neposílejte heslo, PIN, celé přihlašovací údaje ani potvrzovací kódy. Pojistime.to po návštěvnících takové údaje nepožaduje.
Kontrolní seznam před odesláním žádosti
- Znám přesnou částku, kterou potřebuji, a nepůjčuji si zbytečnou rezervu.
- Porovnávám stejné částky a podobnou dobu splácení.
- Znám RPSN, úrok, měsíční splátku a celkovou splatnou částku.
- Rozumím všem poplatkům, sankcím a doplňkovým službám.
- Vím, zda a za jakých podmínek lze půjčku splatit dříve.
- Mám rezervu pro výpadek příjmu nebo nečekaný výdaj.
- Prověřil jsem, zda není vhodnější konsolidace, refinancování nebo hypotéka.
Časté otázky k půjčkám online
Je nejnižší měsíční splátka vždy nejvýhodnější?
Ne. Nízká splátka může být výsledkem delší doby splácení, a tím i vyšší celkové zaplacené částky. Porovnávejte RPSN, celkové náklady, délku splácení a poplatky.
Co je RPSN?
RPSN je roční procentní sazba nákladů. Pomáhá porovnat celkové náklady spotřebitelského úvěru, protože vedle úroku zohledňuje také vybrané související náklady.
Kdy zvážit konsolidaci místo další půjčky?
Konsolidaci má smysl prověřit zejména tehdy, když splácíte více úvěrů. Novou nabídku je nutné porovnat podle celkových nákladů, délky splácení a podmínek, nikoli jen podle nové měsíční splátky.
Kdo rozhoduje o schválení půjčky?
O schválení, výši úvěru, sazbě, RPSN a smluvních podmínkách rozhoduje vždy banka nebo jiný oprávněný poskytovatel, nikoli Pojistime.to.