Co je Roier a do čeho investor vkládá peníze
Roier je česká platforma skupinového financování provozovaná společností ROIER Invest, s.r.o. Platforma uvádí licenci České národní banky pro úvěrový i ekvitní crowdfunding. Licence nastavuje pravidla pro provozovatele a ochranné procesy, ale neznamená státní záruku konkrétních projektů.
U úvěrového crowdfundingu investor financuje konkrétního vlastníka projektu a očekává splacení jistiny a úroku podle smluvního kalendáře. U ekvitního crowdfundingu získává majetkový podíl a výsledek závisí na hospodaření, pronájmu, růstu hodnoty nebo budoucím prodeji. Tyto dva modely mají odlišná práva, rizika i způsob návratnosti, proto vždy kontrolujte typ nabídky.
Aktuálně uváděná minimální investice do jedné nabídky.
Roier nyní přijímá investice v českých korunách.
Aktuální FAQ uvádí služby pro investory bez poplatků; ověřte sazebník.
Každá nabídka má hodnocení rizikovosti a vlastní dokumentaci.
Jak investování na Roieru probíhá
Ověříte totožnost, vyplníte investiční dotazník a stanoví se limit odpovědného investování.
Peníze posíláte z registrovaného účtu vedeného na své jméno do investorské peněženky.
Porovnáte typ investice, výnos, splatnost, scoring, zajištění, vlastníka a klíčové informace.
Smlouvu podepíšete SMS kódem. Peníze se zablokují a po splnění podmínek se projekt zafinancuje.
U neprofesionálního investora běží po potvrzení investice čtyřdenní lhůta na rozmyšlenou. Pokud se nabídka nezrealizuje, peníze zůstávají v peněžence pro další použití. Výplaty se řídí konkrétním splátkovým nebo výnosovým plánem; nelze automaticky předpokládat stejnou měsíční rentu u všech projektů.
Reklama
Roier – aktuální investiční projekty
Partnerský odkaz vede přímo na Roier.cz. Registraci, ověření investora, peněženku, smlouvy, projektovou dokumentaci, výplaty i případnou Vývěsku zajišťuje provozovatel platformy.
Co znamená uváděný výnos
U úvěrových projektů může být předem uvedena roční sazba. Jde o smluvní odměnu za poskytnutí peněz, nikoli o garanci jejího skutečného vyplacení. Domovská stránka Roieru aktuálně zobrazuje průměrný výnos investic jako souhrnný marketingový údaj. Pro rozhodnutí je však podstatná sazba, splatnost, pořadí splátek a riziko konkrétní nabídky.
U ekvitní investice nemusí existovat pevná sazba vůbec. Výsledek se může odvíjet od podílu na zisku, nájemních výnosech nebo budoucí prodejní ceně. Investor současně nese riziko horšího hospodaření, poklesu hodnoty podílu a dlouhé nebo omezené likvidity.
Zajištění nemovitostí není totéž co jistota
Řada úvěrových projektů může být zajištěna nemovitostí. Zástava může snížit případnou ztrátu, ale nezaručuje rychlé ani úplné vrácení peněz. Hodnota posudku se může lišit od skutečné prodejní ceny, realizace zástavy může trvat a náklady právního vymáhání snižují částku dostupnou investorům.
Vždy si ověřte, která nemovitost slouží jako zajištění, jaká je její hodnota, kdo ocenění provedl, jaké je pořadí zástavního práva, jaký je poměr úvěru k hodnotě majetku a zda mohou existovat další věřitelé. U ekvitních projektů navíc nemusí ochrana fungovat stejným způsobem jako u zajištěného úvěru.
Scoring AAA až D: užitečná pomůcka, ne slib
Roier používá stupnici rizikovosti od AAA po D. Hodnocení kombinuje finanční i nefinanční údaje, stabilitu vlastníka, úvěrovou historii, obchodní plán a kvalitu zajištění. Vyšší stupeň může signalizovat nižší odhadované riziko selhání, ale ani nejlepší známka neodstraňuje budoucí nejistotu.
Scoring berte jako jednu část analýzy. Vedle něj otevřete Klíčové informace pro investory, smlouvu, finanční údaje, harmonogram projektu, vlastní zdroje developera, povolení, předpokládaný prodej či pronájem a citlivost na růst nákladů nebo pokles cen nemovitostí.
Vývěska a předčasný prodej investice
Roier uvádí Vývěsku, na které mohou investoři nabídnout existující investici jiným uživatelům. Jde o možnost zvýšit likviditu, nikoli o garantovaný odkup. Prodej může trvat, kupující nemusí přijít a cenu mohou ovlivnit stav projektu, zbývající splatnost nebo prodlení.
Peníze určené na rezervu, daně nebo blízké výdaje proto do dlouhodobého projektu nepatří. Před investicí počítejte s tím, že kapitál může zůstat vázaný až do řádné splatnosti nebo déle při vymáhání.
Roier versus Fingood a Direct Fondee
| Otázka | Roier | Fingood | Direct Fondee |
|---|---|---|---|
| Podklad investice | Konkrétní úvěrové nebo ekvitní projekty, často spojené s nemovitostmi. | Úvěry konkrétním firmám a projektům. | Portfolio burzovně obchodovaných ETF. |
| Výnos | Pevná sazba u úvěru nebo proměnlivý výsledek u podílu. | Předem uvedený úrok závislý na splácení dlužníka. | Proměnlivý tržní výsledek bez pevné sazby. |
| Hlavní riziko | Projekt, dlužník, hodnota zajištění, vlastnický podíl a likvidita. | Nesplácení, vymáhání, zajištění a likvidita. | Pokles trhů, měny, složení portfolia a investiční horizont. |
| Rozložení | Investor rozděluje peníze mezi více jednotlivých nabídek. | Investor rozděluje peníze mezi více úvěrů. | ETF rozkládají portfolio mezi velké množství cenných papírů. |
| Dostupnost peněz | Podle splatnosti nebo případného prodeje přes Vývěsku. | Podle splátek nebo případného prodeje na Marketu. | Po prodeji ETF podle pravidel služby a situace na trhu. |
Co zkontrolovat před první investicí
- Typ nabídky: zda jde o úvěr, nebo majetkový podíl a jaká práva z toho plynou.
- Vlastníka a účel: kdo projekt realizuje, jaké má zkušenosti a z čeho se má investice vracet.
- Splatnost a tok peněz: kdy se vyplácí úrok, jistina, podíl na zisku nebo výnos z prodeje.
- Scoring: rizikový stupeň a důvody, které k hodnocení vedly.
- Zajištění: nemovitost, ocenění, pořadí zástavy, další věřitele a postup při selhání.
- Dokumentaci: Klíčové informace pro investory, smlouvu, finanční data a harmonogram.
- Poplatky: aktuální sazebník platformy a případné náklady spojené s převodem nebo vymáháním.
- Likviditu: zda jste připraveni držet investici do splatnosti bez spoléhání na Vývěsku.
- Diverzifikaci: nerozdělit většinu kapitálu do jediného developera, lokality nebo projektu.
- Daně: úroky, dividendy, podíly na zisku a prodej řešit podle své daňové situace.
Nejdůležitější rizika Roieru
- Úvěrové riziko: dlužník nebude mít peníze na úrok nebo jistinu.
- Projektové riziko: výstavba, povolení, prodej nebo pronájem se zpozdí či prodraží.
- Riziko zajištění: prodejní cena majetku nebude stačit nebo se zástava bude realizovat dlouho.
- Ekvitní riziko: firma nevytvoří očekávaný zisk a podíl může ztratit hodnotu.
- Likviditní riziko: investici nebude možné před splatností prodat.
- Koncentrační riziko: příliš velká část portfolia bude závislá na jednom projektu nebo regionu.
- Provozní a regulatorní riziko: změna pravidel, selhání procesů nebo problémy platformy mohou správu investic komplikovat.
Pro koho může Roier dávat smysl
Roier může být doplňkem portfolia pro člověka, který má hotovou pohotovostní rezervu, rozumí rozdílu mezi úvěrem a podílem, dokáže číst projektovou dokumentaci a rozdělí menší částky mezi více nabídek. Není vhodný jako náhrada spořicího účtu, termínovaného vkladu ani peněz potřebných v blízké době.
Samotná registrace může posloužit k prohlédnutí nabídky a dokumentů. Rozhodnutí o investici však dělejte až po porovnání více projektů a po zvážení scénáře, že výnos přijde později, bude nižší nebo nepřijde vůbec.
Reklama
Prohlédnout aktuální nabídku Roieru
Před vložením peněz otevřete detail projektu, scoring, Klíčové informace pro investory, smlouvu a aktuální sazebník. Samotné zobrazení nabídky ani registrace vás nezavazují k provedení investice.