Jaký typ spoření hledáte
Pro nenadálé výdaje je důležitá rychlá dostupnost peněz a jednoduchý převod zpět na běžný účet.
Ověřte, zda zvládnete dlouhodobě plnit platby kartou, příchozí platby nebo další požadovanou aktivitu.
Pro část úspor může dávat smysl porovnat také termínovaný vklad. Nezaměňujte však rezervu s dlouhodobou investicí.
Reklama
Partnerské odkazy níže vedou k nabídkám bank. U Raiffeisenbank i mBank se zvýhodněné spoření váže na běžný účet nebo jeho aktivní používání. Konkrétní sazbu, pásmo, podmínky, založení a smlouvu řeší vždy banka.
mSpořicí účet Plus
Aktuální nabídka mBank k 14. 8. 2026. Sazba až 4,21 % p.a. platí pro zůstatky do 250 000 Kč a je prodloužena minimálně do 30. 9. 2026. Podmínky bonusové sazby zůstávají stejné.
- nejvyšší pásmo do 250 000 Kč,
- první tři měsíce bonusová sazba bez podmínek,
- poté u dospělých příjem alespoň 15 000 Kč na mKonto a minimálně 5 plateb kartou měsíčně,
- účet bez poplatku a peníze převoditelné na mKonto.
Bonusový spořicí účet
Aktuální nabídka banky k 12. 7. 2026. Výše bonusu závisí na aktivitě a navázaném tarifu běžného účtu.
- až 4 % p.a. při splnění podmínky plateb kartou,
- až 4,2 % p.a. při splnění plateb kartou a podmínky investování,
- nejvyšší zvýhodnění do limitu 500 000 Kč,
- peníze lze převést na běžný účet bez výpovědní lhůty.
Co porovnat u spořicího účtu
| Parametr | Co přesně ověřit |
|---|---|
| Bonusová sazba | Zda jde o běžnou sazbu, dočasnou akci nebo sazbu podmíněnou aktivitou. |
| Limit zůstatku | Do jaké částky platí nejvyšší sazba a jak se úročí peníze nad tento limit. |
| Pásmové úročení | Zda se každá část zůstatku úročí jinou sazbou, nebo se sazba použije na celý zůstatek. |
| Podmínky aktivity | Počet plateb kartou, příchozí platby, nutnost běžného účtu nebo další produkty. |
| Sazba bez podmínek | Jaký úrok banka použije, pokud v některém měsíci podmínku nesplníte. |
| Dostupnost peněz | Jak rychle lze peníze převést, na který účet a zda jsou převody bez poplatku. |
| Poplatky | Vedení spořicího i navázaného běžného účtu, karty a případné další služby. |
Nejvyšší sazba může mít několik podmínek najednou
Marketingová sazba „až“ obvykle představuje nejlepší dosažitelnou variantu. U mBank se po úvodním období sleduje příjem na mKonto a počet plateb kartou. U Raiffeisenbank se nejvyšší současná sazba skládá z bonusu za platby kartou a další části navázané na investování.
To neznamená, že je některá nabídka automaticky lepší nebo horší. Rozhodující je, které podmínky přirozeně splňujete bez zbytečných nákladů. Kvůli nepatrnému rozdílu v úroku se nemusí vyplatit pořizovat službu, kterou byste jinak nepoužívali.
Jak rozdělit finanční rezervu
Část peněz ponechte rychle dostupnou pro poruchu auta, domácnost nebo výpadek příjmu.
Oddělte peníze na pojištění, opravy, dovolenou nebo roční platby do samostatných cílů.
Pokud zůstatek překračuje zvýhodněné pásmo, porovnejte sazbu nad limitem nebo druhý účet.
Peníze, které dlouhodobě nepotřebujete, posuzujte odděleně od pohotovostní rezervy.
Pásmové úročení: proč nestačí vidět jedno procento
U některých účtů se nejvyšší sazba vztahuje jen na první část zůstatku a další peníze se úročí nižší sazbou. Proto může účet s vyšším titulním úrokem přinést u většího vkladu podobný nebo nižší výnos než jiná nabídka.
Při porovnání si rozdělte svůj skutečný zůstatek do jednotlivých pásem. Nehodnoťte nabídku podle modelové částky, kterou na účtu vůbec nebudete mít.
Spořicí účet, běžný účet, nebo investice?
Běžný účet slouží pro platby a každodenní provoz. Spořicí účet odděluje rezervu a připisuje úrok podle aktuálních podmínek banky. Investice je vhodná spíše pro delší horizont a její hodnota může růst i klesat.
Peníze určené na nenadálý výdaj není vhodné posuzovat jen podle nejvyššího očekávaného výnosu. U rezervy má velkou hodnotu také dostupnost, jednoduchost a nízké riziko, že je budete muset vybírat v nevhodnou chvíli.
Kontrolní seznam před založením
- Vím, do jaké částky platí nejvyšší úrok.
- Rozumím pásmům pro vyšší zůstatky.
- Znám všechny podmínky pro získání bonusové sazby.
- Vím, jaká sazba platí při nesplnění podmínek.
- Zkontroloval jsem, zda potřebuji běžný účet a zda je zdarma.
- Vím, jak rychle dostanu peníze zpět na běžný účet.
- Ověřil jsem datum platnosti akce a aktuální úrokový lístek.
Časté otázky ke spořicím účtům
Je nejvyšší úroková sazba vždy nejlepší?
Ne. Rozhodují také limity zvýhodněného úročení, podmínky aktivity, sazba pro částku nad limitem, dostupnost peněz a případná nutnost používat běžný účet.
Může banka úrokovou sazbu změnit?
Ano. U spořicích účtů bývá sazba vyhlašovaná bankou a může se měnit. Před založením i během používání účtu kontrolujte aktuální úrokový lístek a podmínky banky.
Jsou peníze na spořicím účtu kdykoli dostupné?
U běžných spořicích účtů lze peníze zpravidla převést na navázaný běžný účet bez výpovědní lhůty. Přesný způsob převodu a případná omezení vždy určuje banka.
Je spořicí účet investice?
Spořicí účet je bankovní vkladový produkt určený především pro rezervu a krátkodobé ukládání peněz. Nejde o investici, jejíž hodnota kolísá podle trhu.