Co právě řešíte
Porovnejte strategii, poplatky, státní příspěvek, příspěvek zaměstnavatele, horizont a podmínky výběru.
Dlouhý horizont může pomoci, ale modelové projekce nejsou garancí. Důležitá je strategie, doba smlouvy a pravidla výběru v dospělosti.
Před převodem ověřte, o co přijdete, co získáte a zda starý produkt neobsahuje vlastnost, kterou nová smlouva nemá.
Reklama
Následující odkazy vedou k CONSEQ ZaVodou. Investiční dotazník, strategii, penzijní smlouvu, poplatky, státní podporu, převod a nárok na akci řeší přímo partner.
Doplňkové penzijní spoření
Před sjednáním porovnejte fondy a strategii, nikoli jen současný bonus nebo modelovaný budoucí výsledek.
- ověřte poplatky a investiční strategii,
- prověřte podmínky státního příspěvku a daňové podpory,
- počítejte s kolísáním hodnoty účastnických fondů,
- přečtěte si podmínky výběru, předdůchodu a ukončení.
Voucher do Skibi
ZaVodou uvádí akci pro dětskou smlouvu s první platbou od 1. 7. do 31. 8. 2026. Voucher má být zaslán po splnění úplných pravidel akce.
- smlouva i první platba musí splnit termín akce,
- pro dětskou smlouvu jsou vyžadovány údaje a dokumenty dítěte a zákonného zástupce,
- bonus nemá nahradit kontrolu strategie a dlouhodobých nákladů,
- aktuální podmínky vždy ověřte přímo u partnera.
Co porovnat před podpisem smlouvy
| Oblast | Co přesně ověřit |
|---|---|
| Strategie a fondy | Podíl akcií, dluhopisů a dalších aktiv, rizikovost, měnu a způsob změny strategie v čase. |
| Poplatky | Poplatek za správu, případnou úplatu ze zhodnocení a další náklady podle dokumentace fondů. |
| Státní příspěvek | Aktuální minimální příspěvek, pásma podpory a situace, kdy klient na podporu nemá nárok. |
| Daňová podpora | Podmínky odpočtu, limity a důsledky předčasného ukončení podle aktuálních předpisů. |
| Příspěvek zaměstnavatele | Pravidla zaměstnavatele, daňový režim a návaznost na vlastní platby. |
| Výběr a ukončení | Věk, potřebnou dobu spoření, odbytné, předdůchod a podmínky jednorázového nebo pravidelného čerpání. |
| Převod | Poplatek, dobu převodu, původní garance, dosavadní strategii a návaznost státní podpory. |
| Modelové výpočty | Použité předpoklady výnosu, inflace a poplatků. Model není slib budoucí částky. |
Dětské penzijko a výběr části prostředků
Za splnění zákonných podmínek může účastník po dosažení plnoletosti získat možnost částečného výběru. ZaVodou upozorňuje zejména na dostatečně dlouhou dobu trvání smlouvy. Před založením dítěti proto ověřte aktuální zákonné podmínky, termíny a dopad výběru na další pokračování smlouvy.
Převod starého penzijka
Staré penzijní připojištění a nové doplňkové penzijní spoření mohou mít odlišné vlastnosti. Před převodem porovnejte garanci nezáporného zhodnocení u starého transformovaného fondu, možnost dynamické strategie u novějšího produktu, poplatky, očekávaný horizont a podmínky výplaty.
Sepište fond, strategii, garance, poplatky a dosavadní dobu spoření.
Porovnejte investiční riziko, poplatky a podmínky výběru.
Ověřte návaznost podpory, daňové souvislosti a dobu zpracování.
Voucher nebo odměna nesmí převážit dlouhodobou nevýhodnost.
Realitní nebo jiné investiční fondy
Je-li součástí nabídky realitní či jiný fond, posuzujte jej jako samostatnou investici. Sledujte portfolio, oceňování, likviditu, poplatky, zadlužení a podmínky odkupu podílových listů. Samotné slovo „realitní“ neznamená jistý výnos.
Rizika dlouhodobého penzijního investování
- hodnota účastnických fondů může růst i klesat,
- dlouhý horizont zvyšuje význam poplatků a zvolené strategie,
- předčasné ukončení může mít finanční a daňové důsledky,
- státní podpora a právní pravidla se mohou v budoucnu změnit,
- modelované výnosy nejsou garantované,
- klient může získat méně, než očekával.
Časté otázky k ZaVodou
Je penzijko garantovaný spořicí účet?
Ne. U účastnických fondů závisí výsledek na zvolené strategii, trhu, poplatcích a délce spoření.
Může dítě v 18 letech vybrat část peněz?
Za splnění zákonných a smluvních podmínek může být možné vybrat až jednu třetinu prostředků. Rozhoduje dostatečně dlouhá doba smlouvy a aktuální pravidla.
Má smysl převést staré penzijko jen kvůli bonusu?
Ne. Porovnejte strategii, poplatky, garance starého produktu, státní podporu a podmínky budoucího výběru.
Kdo řeší státní příspěvek a daňové podmínky?
Rozhodují právní předpisy, smlouva, poskytovatel a individuální situace klienta. Pojistime.to nárok neposuzuje.