Reklama
Pokračujte na přehled hypoték a ověřte si, co sledovat u sazby, LTV, fixace, splátky, RPSN a schválení.
Výslednou dostupnost hypotéky ovlivňuje příjem, vlastní zdroje, hodnota nemovitosti, závazky i stabilita domácnosti.
Co ovlivňuje, kolik si můžete půjčit
Výše hypotéky závisí na kombinaci několika věcí. Důležitá je kupní cena nebo odhadní hodnota nemovitosti, výše vlastních zdrojů, příjem domácnosti, stávající závazky, výdaje, bonita, typ příjmu a také to, jak vysokou splátku zvládnete dlouhodobě.
Prakticky to znamená, že dvě domácnosti se stejným příjmem nemusejí dostat stejnou hypotéku. Rozdíl mohou udělat jiné půjčky, kreditní karta, vyživovací povinnost, podnikání, délka zaměstnání nebo výše vlastních úspor.
Vlastní zdroje a LTV
LTV vyjadřuje poměr výše úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti. Čím více vlastních peněz máte, tím menší část kupní ceny potřebujete financovat hypotékou. Vlastní zdroje navíc nejsou jen kupní cena. Je potřeba počítat i s rezervou na vybavení, opravy, stěhování, poplatky, případné daně a pojištění.
Splátka, rezerva a bezpečný rozpočet
Hypotéka je dlouhodobý závazek. Při výpočtu si proto nechte rezervu. Splátka by neměla pohltit celý volný rozpočet domácnosti. Počítejte se zvýšením cen energií, opravami, výpadkem příjmu, nemocí, rodičovskou dovolenou nebo změnou sazby po skončení fixace.
Fixace a budoucí sazba
Fixace určuje období, po které je sjednaná sazba obvykle neměnná. Před podpisem si promyslete, co se stane po jejím skončení. Kratší fixace může dát větší flexibilitu, delší fixace zase jistotu splátky na delší období. Vhodnost závisí na situaci domácnosti a aktuální nabídce.
Pojištění nemovitosti a domácnosti
U hypotéky se často řeší také pojištění nemovitosti a domácnosti. Banka může požadovat pojištění zastavené nemovitosti. Domácnost by měla samostatně řešit i vybavení, odpovědnost a rezervu na škody, které hypotéka sama o sobě neřeší.
Checklist před žádostí o hypotéku
- Kolik máte vlastních zdrojů?
- Jakou částku chcete financovat hypotékou?
- Jak vysokou splátku zvládnete i při zhoršení situace?
- Máte jiné půjčky, kreditní kartu nebo kontokorent?
- Máte rezervu po zaplacení vlastních zdrojů?
- Jak dlouhou fixaci chcete řešit?
- Počítáte s pojištěním nemovitosti a domácnosti?
- Víte, co se stane při konci fixace?
Kam pokračovat
Otevřete hlavní hypoteční stránku a projděte si sazbu, LTV, splátku, RPSN a další kroky.
Při bydlení řešte také majetek, domácnost, nemovitost a odpovědnost.