Pojištění domácnosti vs pojištění nemovitosti: jaký je rozdíl a co potřebujete

Pojištění domácnosti a pojištění nemovitosti zní podobně, ale neznamenají totéž. Když si je spletete, může se stát, že máte pojištěnou stavbu, ale ne vybavení uvnitř, nebo naopak pojištěnou domácnost, ale ne samotný byt či dům.

Na Pojistime.to najdete samostatnou stránku pro pojištění domácnosti, nemovitosti a majetku, kde můžete pokračovat na partnerský formulář, srovnávače nebo přímé nabídky partnerů.

Co je pojištění domácnosti

Pojištění domácnosti se obvykle vztahuje na vybavení a věci uvnitř bytu nebo domu. Může jít například o nábytek, elektroniku, spotřebiče, oblečení, osobní věci, vybavení pracovny, sportovní potřeby nebo další movité věci podle podmínek konkrétní smlouvy.

Jednoduše řečeno: kdybyste byt nebo dům otočili vzhůru nohama, velká část toho, co by vypadlo, může patřit do domácnosti. Přesný rozsah ale vždy stanovuje pojišťovna nebo partner ve smlouvě.

Co je pojištění nemovitosti

Pojištění nemovitosti se týká samotné stavby. U rodinného domu může jít o konstrukci, střechu, stěny, okna, dveře, stavební součásti a někdy také vedlejší stavby podle podmínek. U bytu se může řešit bytová jednotka a stavební součásti.

Pokud vlastníte dům nebo byt, samotné pojištění domácnosti nemusí stačit. Chráníte tím věci uvnitř, ale ne nutně samotnou stavbu nebo bytovou jednotku.

Kdy potřebujete domácnost, nemovitost, nebo oboje

Pokud jste nájemce, často vás bude zajímat hlavně pojištění domácnosti, protože vybavení uvnitř je vaše. K tomu může dávat smysl také pojištění odpovědnosti, například kvůli škodám způsobeným v běžném životě nebo v nájmu.

Pokud jste vlastník bytu nebo domu, je vhodné řešit jak vybavení domácnosti, tak samotnou nemovitost. U domu je rozdíl ještě výraznější, protože případná škoda na stavbě může být velmi nákladná.

Příklady z praxe

• Vyhoří vybavení bytu: může jít hlavně o pojištění domácnosti.
• Kroupy poškodí střechu domu: typicky se řeší pojištění nemovitosti.
• Voda poškodí nábytek a podlahy: může se řešit domácnost, nemovitost nebo oboje podle škody a smlouvy.
• Zloděj odnese elektroniku: obvykle se řeší vybavení domácnosti podle podmínek.
• Poškození společných částí domu: může se týkat pojištění bytového domu nebo odpovědnosti podle situace.

Podpojištění: proč nestačí nízká částka

U majetku je častým problémem podpojištění. To nastává, když je domácnost nebo nemovitost pojištěná na nižší hodnotu, než jakou ve skutečnosti má. Při škodě pak nemusí pojistné plnění odpovídat reálné hodnotě škody.

Hodnota vybavení domácnosti roste nenápadně. Přibývá elektronika, spotřebiče, nábytek, pracovní vybavení nebo dražší zařízení. U nemovitostí se zase mění ceny stavebních prací a materiálu. Proto je dobré smlouvu čas od času zkontrolovat.

Odpovědnost v běžném životě

U pojištění domácnosti se často řeší také odpovědnost v běžném životě. Ta může pomoci, pokud způsobíte škodu někomu jinému. Může jít například o vytopení souseda, škodu způsobenou dítětem nebo některé situace v nájmu podle podmínek smlouvy.

Odpovědnost není totéž co pojištění domácnosti, ale často se s ní prakticky doplňuje.

Na co si dát pozor před sjednáním

• zda pojišťujete domácnost, nemovitost, nebo oboje,
• správnou hodnotu vybavení a stavby,
• limity pro jednotlivé typy věcí,
• výluky a spoluúčast,
• zabezpečení domácnosti,
• krytí vody, požáru, přepětí, živlů, krádeže a vandalismu,
• zda je součástí odpovědnost v běžném životě.

Jak postupovat krok za krokem

1. Rozhodněte, zda řešíte vybavení, stavbu, nebo oboje.
2. Odhadněte reálnou hodnotu majetku.
3. Porovnejte nabídky partnerů.
4. Zkontrolujte limity, výluky a spoluúčast.
5. Ověřte, zda potřebujete i odpovědnost.
6. Smlouvu sjednejte až u vybraného partnera.